Lorsque l'on souscrit un crédit immobilier, il est souvent indispensable de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance permet de couvrir les risques de décès, d'invalidité ou d'incapacité de remboursement de l'emprunt. Mais comment choisir son assurance crédit immobilier ? Les critères à prendre en compte sont nombreux et peuvent varier selon la situation de l'emprunteur.
Comprendre l'assurance crédit immobilier
Le contrat d'assurance emprunteur a pour objectif de protéger l'emprunteur contre les risques liés à son emprunt immobilier. Il inclut différentes garanties comme la garantie décès, la garantie invalidité et la garantie incapacité de travail. En cas de licenciement ou de perte d'emploi, il est possible que la prise en charge des mensualités de l'emprunt soit incluse dans le contrat.
Les critères de choix d'une assurance crédit immobilier
Garanties proposées
Les garanties proposées varient d'une assurance à l'autre. Il est donc important de bien les étudier pour choisir celle qui convient le mieux à ses besoins. Il est notamment important de vérifier les garanties décès, invalidité et incapacité de travail.
Exclusions de garanties
Les exclusions de garanties doivent être étudiées pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. Il est important de vérifier si les sports à risque, les maladies préexistantes ou les accidents de la vie courante sont exclus de la garantie.
Franchises et délais de carence
Il est important de vérifier les franchises et les délais de carence appliqués par l'assureur. Les franchises représentent la partie des dommages qui reste à la charge de l'assuré. Les délais de carence sont le délai pendant lequel les garanties ne sont pas applicables.
Comparaison des offres d'assurance crédit immobilier
Lorsqu'il s'agit de choisir une assurance crédit-bail immobilier, la comparaison des offres disponibles est primordiale. En effet, les tarifs et les niveaux de garantie proposés peuvent varier considérablement d'un contrat à l'autre. Il est donc important de prendre le temps de passer en revue les différentes options qui s'offrent à vous et de faire une analyse comparative. Vous devez également tenir compte des franchises et des délais de carence. Enfin, soyez attentif aux exclusions de garanties qui peuvent influencer votre décision. En comparant tous ces éléments, vous pourrez trouver une offre qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.
Comment négocier son assurance crédit immobilier ?
Renseignement sur vos droits et obligations
Avant de négocier votre assurance crédit immobilier, renseignez-vous sur vos droits et obligations. Il est important de savoir que depuis la loi Hamon de 2014, il est possible de changer d'assurance emprunteur pendant la première année de souscription.
Faire jouer la concurrence
Pour négocier les conditions de votre assurance crédit immobilier, il est recommandé de faire jouer la concurrence. Vous pouvez ainsi faire des demandes de devis auprès de différents assureurs pour comparer les offres.
Négociation des conditions
Il est possible de négocier directement avec votre assureur actuel. Vous pouvez ainsi demander une baisse des tarifs ou des franchises ou encore une modification des garanties proposées.
Appel à un courtier
Si vous n'avez pas le temps de négocier votre assurance crédit immobilier, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance. Celui-ci pourra vous aider à trouver la meilleure offre en fonction de vos besoins.
Avantages de souscrire une assurance crédit immobilier externe
Souscrire une assurance crédit immobilier externe a de nombreux avantages. Tout d’abord, cela permet d’avoir une plus grande liberté de choix en matière de garanties proposées. En effet, les assureurs externes ont souvent des offres plus personnalisées et adaptées à chaque profil d’emprunteur. De plus, le coût de ces assurances peut être moins élevé que celui proposé par la banque prêteuse. Enfin, cette solution permet de retrouver une indépendance financière en cas de refus de la banque, qui impose une assurance maison. Avec une assurance externe, vous restez maître de votre dossier de crédit immobilier.